Pagar menos impuestos sí es posible si aplicas deducciones permitidas, eliges el régimen fiscal adecuado y mantienes facturación impecable. En esta guía te explico qué hacer, cómo y cuándo para reducir tu carga fiscal sin riesgos.
Nota: la normativa puede cambiar cada año. Verifica con tu contador antes de presentar tu declaración.
1) Activa tus deducciones personales (personas físicas)
En la Declaración Anual puedes restar a tus ingresos, entre otros:
- Gastos médicos y hospitalarios, honorarios dentales y psicológicos
- Seguros de gastos médicos y transporte escolar obligatorio
- Donativos a instituciones autorizadas
- Colegaturas (con topes por nivel)
- Intereses reales de tu crédito hipotecario (banco, Infonavit, Fovissste)
- Aportaciones complementarias y Planes Personales de Retiro (PPR)
Tips rápidos
- Paga con medios electrónicos (transferencia, tarjeta, cheque).
- Pide y guarda CFDI (XML y PDF) en una carpeta mensual.
- Revisa el visor de deducciones antes de enviar la anual.
2) Evalúa si te conviene RESICO (Régimen Simplificado de Confianza)
Si tienes actividades empresariales, profesionales o arrendamiento y no rebasas el tope de ingresos anual, RESICO calcula ISR con tasas reducidas sobre ingresos efectivamente cobrados y simplifica la administración.
¿Cuándo conviene?
- Márgenes altos y pocos gastos deducibles.
¿Cuándo no conviene?
- Operaciones con altas deducciones/IVA acreditable (inventarios, equipo, insumos).
3) Factura bien: CFDI 4.0 sigue siendo la llave
Para que el SAT reconozca ingresos y deducciones:
- Verifica RFC, nombre/razón social y código postal del receptor.
- Usa el uso de CFDI correcto (ej. D10 para colegiaturas).
- Conserva XML + PDF y concílialos cada mes.
Checklist express
- Pide siempre factura
- Valida datos fiscales
- Revisa conceptos e impuestos
- Respalda y concilia
4) Si tienes hipoteca: deduce intereses reales
Solicita la constancia anual a tu banco/Infonavit/Fovissste. Captura los intereses reales en tu declaración; suelen reducir el ISR y, en muchos casos, generar saldo a favor.
5) Ahorra para el retiro… y paga menos hoy
Los PPR y aportaciones complementarias (según la LISR) disminuyen tu base gravable hasta límites anuales. Beneficio doble: bajas impuestos y construyes patrimonio.
Ojo: considera el horizonte de inversión y reglas de disponibilidad.
6) Si tienes negocio: deducibles que sí impactan
- Gastos indispensables con CFDI: rentas, nómina (CFDI de nómina), honorarios, telecom, energía, publicidad, software, mantenimiento.
- Activos y depreciación fiscal (equipo, maquinaria, transporte).
- IVA: acredita el IVA pagado contra el cobrado, registrando en tiempo y forma.
- Viáticos: políticas internas + CFDI + evidencia del objeto del gasto.
7) Errores que te hacen pagar de más
- No pedir CFDI o recibirlo con datos incorrectos.
- Pagar en efectivo gastos que podrían ser deducibles.
- Olvidar intereses reales de hipoteca o capturarlos mal.
- No revisar el visor de deducciones antes de enviar la anual.
- No comparar RESICO vs. régimen actual con números reales.
Plan de acción en 5 días
- Día 1: Descarga tu Constancia de Situación Fiscal y valida RFC, nombre y CP.
- Día 2: Reúne CFDI de médicos, colegiaturas, donativos, seguros; confirma métodos de pago electrónicos.
- Día 3: Pide la constancia de intereses reales de tu hipoteca.
- Día 4: Simula RESICO vs. régimen actual con tus cifras.
- Día 5: Cotiza un PPR y confirma límites deducibles de este año.
