¿Cómo hacer para que te quiten menos “taxes”?

Cuando dices “que me quiten menos taxes”, en México hablamos de ISR (y, si eres asalariado, de lo que te retiene tu empresa en la nómina). Puedes bajar la retención mes a mes (si tu estructura de sueldo y prestaciones está bien armada) y/o recuperar saldo a favor en tu Declaración Anual con deducciones y comprobación correcta.

1) Si eres asalariado: optimiza tu nómina (prestaciones y recibo)

A) Pide una mezcla de sueldo + prestaciones exentas

Negocia con tu empleador un paquete que priorice prestaciones de previsión social y otras con tratamiento fiscal favorable. Ejemplos comunes:

• Vales de despensa / comedor (dentro de políticas y topes legales).
• Fondo de ahorro (aportación patrón–trabajador bajo reglas específicas).
• Seguro de gastos médicos mayores y seguro de vida corporativo.
• Transporte / apoyo escolar cuando aplica como prestación de previsión social.
• Vales de gasolina y herramientas de trabajo documentadas.

Idea clave: No se trata de “que no pagues ISR”, sino de mover parte del paquete a conceptos que, bien diseñados y justificados, disminuyen la base gravable.

B) Revisa tu CFDI de nómina

• Que tu RFC, nombre y código postal estén correctos.
• Que las percepciones y deducciones estén bien clasificadas.
• Guarda tus XML y PDF mensuales (te servirán para la Anual).

C) Evita ajustes sorpresa en diciembre

Si te pagan bono/aguinaldo, pregunta cómo impactará tu cálculo anual. Algunas empresas hacen ajustes mensuales para suavizar la retención y evitar un “golpe” al final.

2) Si eres independiente / freelancer: elige bien tu régimen

• Evalúa si te conviene el Régimen Simplificado de Confianza (RESICO) para personas físicas (tasas reducidas sobre ingresos efectivamente cobrados) versus el régimen general con deducciones autorizadas.
• Si tienes pocos gastos deducibles, RESICO suele ser competitivo; si manejas inventarios/insumos altos o requieres acreditar mucho IVA, quizá te convenga el régimen general.

3) Deducciones personales: tu “palanca” en la Declaración Anual

Asegúrate de pagarlas con medios electrónicos y tener CFDI. Las más comunes son:

• Gastos médicos y hospitalarios, honorarios dentales/psicológicos.
• Seguros de gastos médicos y transporte escolar obligatorio.
• Donativos a entidades autorizadas.
• Colegaturas (con topes por nivel educativo).
• Intereses reales de crédito hipotecario para casa habitación.
• Aportaciones complementarias y Planes Personales de Retiro (PPR).

Si haces esto bien durante el año, es común que en la Anual te regresen (saldo a favor) o pagues menos de lo retenido.

4) Facturación impecable: CFDI 4.0 o no existe

Para que una deducción cuente, tu factura debe ser CFDI 4.0 y traer RFC, nombre/razón social y CP correctos, además del uso de CFDI adecuado (por ejemplo, D10 para colegiaturas). Guarda XML+PDF y concilia mensualmente.

5) Hipoteca: deduce intereses reales

Si tienes crédito hipotecario para casa habitación, solicita a tu banco/Infonavit/Fovissste tu constancia anual de intereses reales y captura el dato en la Anual. Es una de las deducciones que más bajan el ISR a pagar.

6) Ahorro para el retiro: pagas menos hoy y construyes mañana

Las aportaciones a PPR y las complementarias a AFORE disminuyen tu base gravable (dentro de límites). Si tu tasa marginal es alta, el efecto de bajar impuestos se siente de inmediato.

7) Si tienes negocio: que todo sea deducible (con soporte)

• Gastos indispensables con CFDI: renta, nómina (CFDI de nómina), honorarios, telecom, energía, software, publicidad.
• Activos y depreciación fiscal (equipo, maquinaria, transporte) según tablas y reglas.
• IVA: acredita lo pagado contra lo cobrado en tiempo y forma.
• Viáticos: políticas internas + CFDI + evidencia del objeto del gasto.

8) Errores que hacen que “te quiten más”

1. Pagar en efectivo gastos que sí podrías deducir.
2. No pedir factura o que salga con datos incorrectos.
3. No guardar XML y confiar solo en PDFs.
4. Olvidar intereses reales de hipoteca.
5. No revisar el visor de deducciones antes de presentar tu Anual.

Plan rápido 5×5 (en 5 días bajas tus “taxes”)

• Día 1: Verifica tu constancia de situación fiscal y corrige datos para CFDI 4.0.
• Día 2: Junta CFDI de médicos, colegiaturas, donativos y seguros; confirma pagos electrónicos.
• Día 3: Pide la constancia de intereses reales de tu hipoteca (si aplica).
• Día 4: Simula RESICO vs. régimen actual (si eres independiente).
• Día 5: Define una aportación mensual a PPR dentro de límites y calendariza.